Можно ли продлить смарткредит при просрочке?

Просрочка по кредиту влечет за собой целый ряд последствий:

1. Вы увеличиваете свой долг за счет неустоек и пеней за просрочку. Да, банки иногда идут навстречу и при реструктуризации долга прощают часть неустоек, но это не всегда и в большинстве случаев недобросовестному заемщику придется заплатить пеней на порядок больше, чем процентов по договору. Но даже, если не брать в расчет пени, то на просроченный основной долг продолжают начисляться проценты (это не во всех банках, но во многих - внимательно почитайте условия своего договора), что ещё сильнее удорожает ваш кредит.

2. Вы портите свою кредитную историю. Многие думают, что это ерунда, что пара просрочек не так и страшна, но увы – всё отнюдь не так. Пара просрочек может подпортить вашу историю настолько, что одобрять кредиты вам смогут только банки с анти-клиентоориентированной репутацией и по очень невыгодным тарифам. Регулярные же просрочки вам закроют возможность получить кредит даже в МФО.

3. Действия банков по отношению к просрочкам. Да, у нас в стране действует закон о коллекторах, который не позволяет совершать больше 2х звонков в неделю с целью взыскания долга, но некоторые банки на него откровенно забивают, или называют свои звонки консультациями с целью помочь решить ваши финансовые сложности, и звонят вам по сто раз на дню. Недобросовестные банки вообще грешат тем, что звонят вам на работу, вашим родственникам и друзьям, и одноклассникам, благо их не сложно вычислить через ваши соц.сети (я не говорю, что это законно, но лично мне звонил «русский стандарт» по кредиту моей одноклассницы, с которой я лет 10 не виделась, живем разных городах и я не знаю даже ее номера телефона). А звонки на работу так это вообще норма для банка, но вот не все работодатели лояльны к таким вещам. Конечно на банк можно подать жалобу, написать отзыв на банки.ру, но репутацию вам они подпортят гораздо раньше.

4. Если вы станете злостным подстрочником, то банк подаст в суд. Игнорировать требования банка о погашении долга конечно можно, и не отвечать на звонки тоже, но это не спасет. Ваше присутствие в суде не обязательно. Это вопрос пары месяцев бюрократических процедур – вынести судебный приказ и отправить документы в ФССП. А вот после этого вы сразу становитесь невыездными, пока не оплатите весь долг, а то и 50-60% от заработной платы будут списывать (если вы официально работаете).

Почистить кредитную историю в случае, если она действительно плохая (вы брали кредиты, но не возвращали в срок), можно, только отказавшись от оформления кредитов в течение 10 лет. За этот период история обнулится.

Если же кредитная история испорчена недостоверной информацией о невыполненных вами обязательствах перед банками, почистить ее можно путем оспаривания ложной информации. Для этого нужно по полученной от БКИ информации сделать запросы в банки, по которым на вас есть кредитная история, и получить ответы о добросовестном исполнении вами обязательств перед ними либо об отсутствии обязательств. На основании этой информации БКИ удалит недостоверные сведения из вашей истории и она очистится.

Тут нужны быстрые способы получения денег.

Что можно продать - продайте. Возможно, хорошая техника, фотоаппарат, ноутбук или телефон. Если есть золотые украшения, можно сдать их в ломбард, деньги дадут сразу. Можно найти аккордную работу, тяжелую, но которую оплатят сразу. Как раньше ходили студенты разгружать вагоны по ночам. Это быстрые деньги. Сейчас вагонов нет, но на стройке подобная работа есть. Что-то можно и заработать.

С родственниками и знакомыми поговорите на эту тему. Возможно, кто-то займет вам нужную сумму, хоть и под небольшой процент. Но это лучше чем ничего.

Просрочников кредитуют только МФО и банки с не самой лучшей репутацией.

Хотя если ваша просрочка возникла не так давно, то есть шанс, что кредитная история не так сильно и испорчена, или что ваш банк работает только с одним бюро кредитных историй.

В любом случае можете попытаться заполнить заявки на кредит онлайн в нескольких банках, но не просите большие суммы – пользуйтесь теми программами кредитования, которые предполагают моментальное принятие решения по кредиту. В таком случае проверку вашей кредитной истории и документов будет программа, и проверка будет только по базе дружественного БКИ (с которым банк сотрудничает), а не со всеми бюро кредитных историй. Это увеличит ваши шансы на положительный ответ.

Только микрофинансовые организации не проверяют (вернее не та тщательно проверяют) кредитную историю клиента и в принципе дают кредиты заемщикам, имеющим просрочки в банках.

Относительно банков ситуация проста – если у вас маленькая просрочка (по сроку) и небольшая кредитная нагрузка, вам почти нигде не откажут, ну разве что в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке.

Если же просрочка не несколько дней и кредитная история уже подпорчена, то остается вариант подать заявку на кредит в не самые лояльные банки, но просить стоит не очень большие суммы, чтобы банк не инициировал масштабную проверку ваших данных. Принятие по небольшим суммам кредитов как правило происходит онлайн на сайте или в течение 10 минут прямо при вас в офисе банка – естественно, что никакая служба безопасности банка по вашим документам не шерстит в такие короткие сроки, вас проверяет программа по скоринговому алгоритму. В данном случае стоит надеяться на то, что банк, в котором у вас есть кредит с просрочкой, работает с другим бюро кредитных историй, а значит данных о вашей просрочке у него нет.

Чаще мелкие банки работают только с одним БКИ, а значит шансов на получение кредита у них больше.

Шансы на кредит увеличиваются обратно пропорционально выгодности условий кредита – чем выше ставка и больше комиссий, тем меньше придирается банк к заемщику.

Думаю. Стоит подать заявку на кредит в Русский стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс, Совкомбанк, СКБ, Локо-банк, Восточный банк. Но можно попробовать и другие.

В свои времена весьма дырявая система скоринга была у МКБ – они одобряли кредиты людям, имеющим просрочку больше 60 дней в ещё тогда существовавшем банке Траст.

Оказать помощь в получении кредита при просрочке и плохой кредитной истории мы можем только сами себе, немного исправив свою кредитную историю и закрыв просрочку.

Есть куча фирм, которые предлагают услуги получения кредита, даже если у вас плохая КИ – они по большей части мошенники: во-первых, если ваша кредитная история испорчена глобально, то даже они вам не помогут, во-вторых, если они довиваются одобрения для вас в том или ином банке, значит и без их помощи вы могли бы в этом банке взять кредит, но скорее всего на меньшую сумму, только за эту услугу ваш «помощник» получит в лучшем случае процентов 20-30 от суммы кредита. Вам это надо?

В идеале вам стоит попробовать обратиться во все банки, которые занимаются рефинансированием просрочки – лучше начать с того банка, в котором просроченный кредит имеется. Рефинансировав все свои долги и получив вместо кучи кредитов с просрочкой один, вы уменьшите ежемесячный платеж (суммарно платежи по 5ти кредитам точно будут больше, чем платеж по одному кредиту). Все кредиты кроме одного у вас будут закрыты – эта информация уйдет в БКИ, да там будет информация о рафинировании, но ни одного просроченного кредита у вас не останется и опять же количество кредитов будет меньше.

Если вам нужен новый кредит не для того, чтобы закрыть имеющиеся, но банки вам этот кредит не одобряют, то лучше обратиться к друзьям и родственникам, чтобы они оформили этот кредит на себя, а платили по нему вы. Но идя на такой шаг, вы должны отдавать себе отчет, что сможете закрыть просрочку по своим кредитам и потянете оплату ещё одного.

После возникновения просрочки, если попросить продление срока кредита скорее всего откажут. Конечно же лучше всего продление срока кредита в банке попросить до возникновения просрочки и желательно это делать по уважительной и веской причине с более менее документальным подтверждением причины.

Если же просрочка возникла, и хотите продлить срок кредита, то надо сначала погасить просрочку, а после написать заявление на продление срока кредита. Или как минимум погасить часть просроченной суммы, чтобы хватило на погашение хотябы процентов начисленных по кредиту к моменту, когда клиентом запрашивается продление срока кредита.